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    数字化驱动强劲 中信银行零售业务呈现七大亮点

    2019-04-03 11:13:16 来源: 浙江在线 通讯员 周琦

      日前,中信银行发布了2018年年度业绩报告。报告显示,中信银行零售业务稳步迈进,将重心聚集在财富管理、消费金融、信用卡等核心领域,在业务规模加速、增速的同时,实现价值贡献的稳定发展。

      同时,中信银行零售业务积极?#24403;?#37329;融科技,全面?#23395;?#24179;台化、生态圈和开放银行的多端口接入客户策略,并在客户旅程上全程嵌入“信守温度”的品牌理念,提升了零售客户在银行的旅程体验。

      2018年中信银行零售银行业务呈现七大经营亮点:

      亮点一:客户规模增长,个人客户8831.76万户,同比增长22.65%

      其中,零售中高端客户(?#31449;?#31649;理资产在50万以上)73.50万户,比上年末增长25.11%;私人银行客户3.39万户,比上年末增长27.02%;信用卡累?#21697;?#21345;6705.69万张,比上年末增长35.27%。

      客户基础的加速增长,得益于中信银行加快?#23395;?#36130;富管理、消费金融生态和平台建设等举措。在平台化中,中信银行走出去、引进来、深化场景建设,构架涵盖生活、娱乐、文化、商旅等全消费场景的“无界金融生态圈”。2018年?#20013;平?#37329;融+”战略,与京东、麦当劳、永辉线上发行联名借?#24378;ā?#20449;用卡,实现“金融+购物”场景;携手四川航空、奥凯航空、河北航空,提升“金融+商旅”出行服务体验;与?#22987;?#39532;德里俱乐部联合推出首张?#20107;?#29699;迷信用卡,实现“金融+体育”跨界新可能。

      亮点二:业务规模增长,个人客户管理资产、存款余额同比增长均超20%

      2018年,中信银行本行实现零售客户管理资产余额1.78万亿元,同比增长20.09%;个人存款余额突破5900亿元,同比增长35.26%;信用卡交易?#23458;?#30772;2万亿元,同比增长39.48%。

      业务规模的增长,与客户质量密不可分。中信银行把老年、女性和出国金融客户列为重点客户经营。为老年客户推出了可每月提前支取利息的?#30053;?#24687;大额存单产品,每月发放老年、女性客户青睐的“中信红?#27604;?#30410;。全行组建了2000人的出国金融专员和个人外汇专员队伍,搭建?#39034;?#22269;金融线上平台,全面满足客户旅行、留学、商务需求。2018年底,出国金融客户达到566.31万户,带动纯新增客户42.06万户。

      亮点三:精准营销,数据引领,零售占全行营业净收入超三成

      中国的消费金融市场有一个崭新的趋势,即场景化、自主化、智能化,在这个过程中,银行?#28304;?#23458;户更需要“懂你”。中信银行的举措是通过对应客户的“标签”予以分类,给客户“画像?#20445;?#20197;适销对路的产品组合+场景组合,来赢得客户的认可,为客户提供高效、性价比高的银行服务,同时实现规模和收益的双突破。

      2018年,中信银行本行零售业务实现营业净收入549.49亿元,同比增长5.14%,占全行营业净收入的35.24%。其中信用卡非利息净收入308.15亿元,占全行非息净收入的53.46%;银行卡及支付结算中间业务收入超过10亿元,增幅41.45%。

      其中,精准营销、数据驱动引领增长。2018年,中信银行应用知识图?#20934;?#26415;,将客户画像与理财产品画像精准匹配,构建理财产品精准营销模型,促进理财营销成功率提升。同时通过AI外呼营销项目,贷?#24378;?#36716;为借?#24378;?#23458;户的成功率,是传统外呼效果的16倍。

      亮点?#27169;?#26234;能投顾、理财产品转让平台,客户体验更顺畅

      中信银行零售银行通过打造协同文化,整合线上、线下资源,建立健全以“支付结算产品+负债产品+投资理财+资产类产品+特色产品+非金融产品”为主的零售产品体系。这样既可以提升客户体验,使客户旅程更丰富,也能提高客户和银行之间的黏性。

      2018年推出的“信智投”智能投顾服务,为用户提供基金组合一键购买、调仓优化,签约用户超过万户;推出的个人理财转让平台,支持7*24小时随时卖出、买入,客户自主定价、自行成交。在私人银行引入“钻石管家?#20445;?4小时在线,为私行客户提供管家式服务,能调动中信集团相应资源去解决金融+非金融服务问题,如信?#23567;?#35777;券、旅行、医?#39057;取?/p>

      亮点五:客户旅程数字化改造,打造AI精准营销平台

      具有前瞻性的银行正围绕核心客户旅程推动敏捷、快速、?#35828;?#31471;的数字化流程再造,如银行开户、信用卡还款、贷款申请,通过数字化流程或AI服务,有可能大幅改善客户体验。

      ?#28304;耍?#20013;信银行零售业务有清晰的数字化蓝图,第一步是重构全体银行人员的“数字商”格局,加强对新技术、新生态、新趋势中数字变革的认识。中信银行认为,客户千人千面,如果能通过数字化?#27835;?#20026;客户贴上“标签?#20445;?#20934;确地为客户“画像?#20445;?#37027;么就会让银行高效地为客户提供精准的服务,同时也让客户的银行旅程满意度提高。

      2018年,中信银行通过整合4M 系统,推出移动版营销工具,形成零售客户经营基础支撑,建立近千个统一标签,沉淀客户全景画像,构建个性化产品推荐引擎,实现千人千面营销及服务体系。

      亮点六?#26477;?#24555;?#23395;?#24320;放银行,全面迎接生态圈建设

      领先的商业银行纷纷开展生态圈银行和开放银行的?#23395;鄭?#25552;前占领与客户交互的场景。包括摩根大通、星展银行、汇丰银行等多家银行正积极投身于“开放银行”的?#39034;保?#21033;用开放式应用程序编?#25506;?#21475;(API)向合格的外部商业伙伴开放数据权限。

      中信银行全面建立开放银行,迎接合作新生态。目前,中信银行将账户、支付、存款、贷款、出国金融、 理财等主营和特色业务融入场景,与银联、滴滴、京东等数百家合作伙伴实现了金融/非金融服务连接与融合。以开放账户为基础,构建合作新生态;以开放支付为桥?#28023;?#36830;通无限场景;以开放产品为核?#27169;?#23454;现服务延伸;以开放渠道为通路,达成生态融合。

      亮点七:提出“信守温度”品牌理念,成为业务发展新动能

      中信银行通过?#23548;写?#21040;,科技手段和人工智能,能够帮助金融机构解决在销售、产品、风险管理、服务及运营方面的痛点,但是,银行在依靠科技手段升级商业业态的同时,也发现了科技手段解决不了的盲点。这个“盲点”区域存在于柜面服务、存在于财富管理、存在于习惯于传统银行生活的中老年人群。就是说,多么强大的AI和机器人依然不能完全解决客户个性化的优质服务问题。

      2018年9月,中信银行提出了“信守温度”品牌新主张,“信守温度”的品牌理念内嵌入中信银行零售银行全渠道,并成为客户银行旅程体验的一部分。中信银行通过“有温度的银行”和“数字银行”的紧密融合,将人性化和智能化融为一体,以优质的产品服务不断提升客户满意度,形成品牌影响力并?#20013;?#39537;动业务发展。“信守温度”的品牌新主张成为中信银行业务快速发展的新动能。

      中信银行零售银行业务负责人在强调2019年零售规划时说,“用数字化、平台化构建开放银行生态圈,用有温度的数字化和技术来感知客户需求,沉淀客户基石,做大管理资产规模,让中信银行成为有温度的银行”。


    编辑: 方涛
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